image

Какие переводы между людьми с карты на карту будут блокировать банки?

icon 20:01
icon нет просмотров
Какие переводы между людьми с карты на карту будут блокировать банки?

1 июля не за горами, а новый закон о банковских переводах уже принят, и вступит в законную силу. Конечно, ужесточение мониторинга банковскими организациями переводов между пользователями многие воспринимают как попытку государства в очередной раз "залезть в карман" к простому россиянину, но так ли это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

Для чего принимался закон?

Все пользователи банковских карт неоднократно слышали про то, что наиболее уязвимыми перед мошенниками являются люди, пользующиеся уличными банкоматами. Злоумышленник может с помощью специальных устройств и программ оставить любого человека без денег в мгновение ока. А правоохранительные органы весьма не охотно принимают такие дела в производство, ведь раскрываемость у них весьма низкая. Тем более что и банк в большинстве случаев списывает финансовые потери в подобных случаев на вину потерпевших.

И это не удивительно, ведь наиболее часто проблемы возникают из за пренебрежения держателем банковской карточки элементарных правил безопасности.

Несомненно, финансовые организации, со своей стороны, за последние годы существенно усилили защиту карт, но депутаты решили дополнительно "простимулировать" банки, и по этому был принят закон. Законопроект обязывает кредитно финансовые учреждения своевременно выявлять и самостоятельно реагировать на "подозрительные" операции по картам граждан.

Что такое "подозрительная операция"?

Подозрительной операцией признается денежная транзакция, неспецифичная для данного клиента.

То есть, если вы совершаете частые переводы между родственниками, даете в долг, вам возвращают заемные средства - это не считается подозрительным.

Если же по вашей карте попытаются перевести на "левый" номер телефона крупную сумму, например 10 тысяч рублей, а у вас ранее не было подобных операций, то она будет признана подозрительной, и банк будет вправе приостановить транзакцию на срок до 2-х суток, до выявления обстоятельств.

Помимо этого, банки, согласно букве закона, будут обязаны своевременно извещать своих клиентов о подобных блокировках и запрашивать у них подтверждающую информацию, а так же согласие на перевод.

Как сообщают источники в Центральном банке, критерии подозрительных операций будут дополнены и более тщательно проработаны, что бы не вызывать неудобств у пользователей банковских услуг.

Заключение

Несомненно, подобное законодательство основано на благих намерениях сохранить безопасность кошельков россиян, однако, зная излишнее рвение чиновников, желающих выслужиться, можно ожидать перегибов в правоприменительной практике. Как говориться: поживем - увидим.